Ακόμη ένα τέταρτο της ποσοστιαίας μονάδας αναμένεται να προστεθεί από σήμερα στα βασικά επιτόκια παρέμβασης της ΕΚΤ κάτι που σημαίνει από το 2,25% θα φτάσουμε και πάλι στο 2,5%.
Οι αγορές έχουν προεξοφλήσει την άνοδο κάτι που αποτυπώνεται ξεκάθαρα στο Euribor, το βασικό "συστατικό" βάσει του οποίου υπολογίζεται ο τόκος των περισσότερων δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Έτσι, το Euribor μηνός έχει ήδη ανέβει στο 2,373% (ήταν στο 1.964% τον περασμένο Ιούνιο πριν ξεκινήσει και πάλι η ΕΚΤ να ανεβάζει τα επιτόκια) ενώ το Euribor τριμήνου (που χρησιμοποιείται και ευρύτερα στην αγορά) διαμορφώνεται στο 2,635% καθώς η αγορά είναι προετοιμασμένη και για νέα άνοδο.
Το Euribor τριμήνου ήταν στο 2,026% τον Μάρτιο όταν ξεκινούσε ο πόλεμος και τώρα έχει αυξηθεί πάνω από 0,6% τη στιγμή που η αύξηση επιτοκίου από την ΕΚΤ είναι 0,5%. Είναι λοιπόν σαφές ότι προεξοφλείται και νέα άνοδος.
Κάθε επιπλέον 0,25% προκαλεί σημαντική επιβάρυνση στη δόση του στεγαστικού δανείου. Επίσης, κάθε αύξηση λειτουργεί σωρευτικά με την προηγούμενη μεγαλώνοντας το πρόβλημα για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Με επιτόκιο 3,8% δάνειο 100.000 ευρώ με 15 χρόνια υπόλοιπη διάρκεια μέχρι την πλήρη αποπληρωμή, βγάζει δόση 733 ευρώ.
Με επιτόκιο 4,3%, η δόση ανεβαίνει στα 761 ευρώ. Άρα, οι δύο αυξήσεις έχουν ήδη προκαλέσει μεγαλύτερη ζημιά στον δανειολήπτη από το όφελος που επιφέρει η αύξηση του κατώτατου μισθού.
Στην αγορά των στεγαστικών δανείων, εξακολουθεί να ισχύει ένα "παράδοξο": Τα σταθερά επιτόκια είναι σε χαμηλότερα επίπεδα από τα κυμαινόμενα επιτόκια. Έτσι, ενώ το κυμαινόμενο επιτόκιο αυτή τη στιγμή "παίζει" από το 4,53% έως και το 4,68% με προοπτική περαιτέρω αύξησης, το σταθερό διαμορφώνεται από 2,7% έως 3,9% ανάλογα με την πολιτική της κάθε τράπεζας.
Κατά συνέπεια, η μία λύση που έχουν οι δανειολήπτες στη διάθεσή τους είναι να "κλειδώσουν" το επιτόκιο για 3 ή πέντε χρόνια προκειμένου να σταθεροποιήσουν το κόστος κάλυψης των στεγαστικών τους αναγκών.
Το "ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ 3"
Για όσους θέλουν από εδώ και στο εξής να εκταμιεύσουν στεγαστικό δάνειο, η λύση είναι το πρόγραμμα "Σπίτι μου 3". Εφόσον πληρούνται τα διευρυμένα κριτήρια με τα οποία θα ανοίξει το πρόγραμμα από τις αρχές του χρόνου, η επιδότηση του 50% ή του 75% μπορεί να λειτουργήσει ως "ασπίδα" στις επιβαρύνσεις που φέρνουν οι αυξήσεις επιτοκίων.
Τα δάνεια του "Σπιτι μου 3" είναι κυμαινόμενα. Όμως, από τη στιγμή που το επιτόκιο επιδοτείται με τουλάχιστον 50%, κάθε αύξηση του 0,25% περνά κατά το ήμισυ στον δανειολήπτη.
Με βάση τις ανακοινώσεις του οικονομικού επιτελείου μετά τις εξαγγελίες του πρωθυπουργού, οι αλλαγές που θα επέλθουν συγκριτικά με το πρόγραμμα Σπίτι μου 2 είναι οι εξής:
Οι αλλαγές σε σχέση με το "Σπίτι μου ΙΙ" είναι σημαντικές και διευρύνουν αισθητά τη δεξαμενή των υποψήφιων δικαιούχων.
1. Ανεβαίνει το ηλικιακό όριο
Το ανώτατο όριο ηλικίας αυξάνεται στα 55 έτη, από τα 50 έτη που ισχύουν στο "Σπίτι μου ΙΙ".
2. Ακριβότερα ακίνητα
Η ανώτατη αξία του επιλέξιμου ακινήτου αυξάνεται στις 300.000 ευρώ, από 250.000 ευρώ.
Η αλλαγή έχει ιδιαίτερη σημασία λόγω των σημερινών τιμών στην αγορά κατοικίας, καθώς αυξάνει το εύρος των ακινήτων που μπορούν να ενταχθούν στο πρόγραμμα.
3. Μεγαλύτερο δάνειο
Το ανώτατο ποσό χρηματοδότησης αυξάνεται από 190.000 ευρώ σε 230.000 ευρώ.
Παράλληλα, διατηρείται η δυνατότητα χρηματοδότησης έως και 90% της αξίας του ακινήτου, γεγονός που σημαίνει ότι ο αγοραστής θα πρέπει να καλύψει με ίδια κεφάλαια τουλάχιστον το υπόλοιπο ποσοστό, πέρα από τυχόν λοιπά έξοδα της αγοράς.
4. Αυξάνονται τα εισοδηματικά όρια για οικογένειες με παιδιά
Η προσαύξηση του εισοδηματικού ορίου για κάθε παιδί αυξάνεται στα 7.000 ευρώ, από 5.000 ευρώ.
Για τα ζευγάρια, το βασικό όριο διαμορφώνεται στις 35.000 ευρώ και προσαυξάνεται κατά 7.000 ευρώ για κάθε παιδί. Για τις μονογονεϊκές οικογένειες το αντίστοιχο βασικό όριο διαμορφώνεται στις 39.000 ευρώ, με προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε παιδί πέραν του πρώτου.
5. Περισσότερα τετραγωνικά για τις πολύτεκνες οικογένειες
Το βασικό όριο των 150 τ.μ. διευρύνεται για οικογένειες με περισσότερα από τέσσερα παιδιά. Για κάθε παιδί πάνω από τα τέσσερα προστίθενται 10 επιπλέον τετραγωνικά μέτρα.