Follow us

Ποιους δανειολήπτες θα προστατέψει ο νέος μηχανισμός των τραπεζών - Παραδείγματα και τα κριτήρια που θα ισχύσουν

Νέα αύξηση επιτοκίων αναμένεται να ανακοινώσει σήμερα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα η οποία αναμένεται να φτάσει στο 0,5%.

THETOC TEAM
ΓΡΑΦΕΙ: ΑΡΗς ΠΑΠΑΘΑΝΑΣΙΟΥ

Νέα αύξηση επιτοκίων αναμένεται να ανακοινώσει σήμερα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα η οποία αναμένεται να φτάσει στο 0,5%.

Το επιτόκιο θα διαμορφωθεί στο 2,5%, οπότε η δόση για όλα τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο θα αυξηθεί ακόμη περισσότερο. Πόσο; Η συνολική επιβάρυνση, ανάλογα με το υπόλοιπο και τη διάρκεια του δανείου, μπορεί να ξεπεράσει ακόμη και τα 150 ευρώ τον μήνα. Όπως για ένα δάνειο με υπόλοιπο 130.000 ευρώ το οποίο είχε επιτόκιο 2% πριν αρχίσει η άνοδος και τώρα θα φτάσει στο 4,5%.

Η μηνιαία δόση θα ανέλθει στα 1002 ευρώ από 843 ευρώ σήμερα με την αύξηση να ανέρχεται στα 159 ευρώ τον μήνα. Απέναντι σε αυτή την κατάσταση, οι δανειολήπτες θα μοιραστούν ουσιαστικά σε τρεις κατηγορίες: Τα ευάλωτα νοικοκυριά -όχι περισσότερα από 30.000- θα πάρουν μια ενίσχυση από τις τράπεζες με τη λογική ότι αυτές είναι που θα απορροφήσουν το 50% της επιβάρυνσης από την αύξηση των τόκων.

Προσοχή όμως: Και αυτό θα ισχύσει μόνο για τους ενήμερους δανειολήπτες. Τα μη ευάλωτα νοικοκυριά επίσης θα χωριστούν σε δύο κατηγορίες: αυτά που θα κριθεί ότι μπορεί να αντιμετωπίσουν πρόβλημα με την αποπληρωμή της δόσης -οπότε θα επιχειρηθεί να βοηθηθούν με ρυθμίσεις a la carte όπως επιμηκύνσεις, περιόδους χάριτος κλπ- και αυτά που θα κληθούν με ίδιες δυνάμεις να κρατήσουν ενήμερα τα δάνειά τους.

Η περίμετρος του μηχανισμού επιδότησης των δανείων ευάλωτων νοικοκυριών, θα είναι πολύ συγκεκριμένη: Θα ενσωματωθούν μόνο "πράσινα" δάνεια (δηλαδή αυτά που εξακολουθούν να εξυπηρετούνται κανονικά) πολιτών που θα πληρούν συγκεκριμένα περιουσιακά και εισοδηματικά κριτήρια. Στην … αυστηρή εκδοχή του, το πρόγραμμα θα αφορά σε όσους μπαίνουν στην περίμετρο των "ευάλωτων" νοικοκυριών.

Διαβάστε Επίσης

Πρόκειται γι’ αυτούς που πληρούν τα ακόλουθα κριτήρια:

· Το εισόδημα θα μην ξεπερνά τα 7000 ευρώ για το νοικοκυριό με ένα μέλος, τα 10.500 ευρώ για τα νοικοκυριά με δύο μέλη, τα 14.000 ευρώ για ζευγάρια με ένα παιδί, τα 17.500 ευρώ για το ζευγάρι με δύο παιδιά και τα 21.000 ευρώ για το ζευγάρι με τρία παιδιά.

· Η ακίνητη περιουσία δεν πρέπει να ξεπερνά τα 120.000 ευρώ προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε πρόσθετο μέλος του νοικοκυριού με ανώτατο όριο τα 180.000 ευρώ

· Οι καταθέσεις να μην ξεπερνούν τις 7000 ευρώ για το μονοπρόσωπο νοικοκυριό, τα 10.500 ευρώ για το ζευγάρι, τα 14.000 ευρώ για τα νοικοκυριά που έχουν τρία μέλη, 17.500 ευρώ για τέσσερα μέλη και 21.000 ευρώ για πέντε μέλη

Διαβάστε Επίσης

Δανειολήπτης που πληροί τα εισοδηματικά κριτήρια, αποπληρώνει δάνειο με υπόλοιπο κεφαλαίου 50.000 ευρώ και 15 χρόνια υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής. Το επιτόκιο του πριν αρχίσει η άνοδος, ήταν στο 1,5% και η μηνιαία δόση στα 313 ευρώ. Το επιτόκιο τον Ιανουάριο θα είναι πλέον στο 4% αν η ΕΚΤ ανεβάσει το δικό της παρεμβατικό επιτόκιο κατά μισή ποσοστιαία μονάδα όπως είναι το πιθανότερο σενάριο. Έτσι, η δόση θα ανέβει στα 385 ευρώ.

Ουσιαστικά δηλαδή, έχουμε αύξηση δόσης κατά 72 ευρώ. Με τον μηχανισμό, αντί ο δανειολήπτης να επιβαρυνθεί για το σύνολο του ποσού -περίπου 869 ευρώ τον χρόνο- θα επιβαρυνθεί για το 50% ήτοι με 36 ευρώ τον μήνα ή 435 ευρώ τον χρόνο.

Φυσικά, όσο μεγαλύτερο είναι το δάνειο, τόσο μεγαλύτερο θα είναι και η ελάφρυνση από τον μηχανισμό, αντίστοιχα όμως θα είναι μεγαλύτερη και η επιβάρυνση. Δηλαδή, αν το δάνειο ήταν 100.000 ευρώ με το ίδιο επιτόκιο (1,5% πριν από την αύξηση και 4% μετά την αύξηση), η δόση από τα 626 ευρώ θα αυξανόταν κανονικά στα 771 ευρώ δηλαδή κατά 145 ευρώ. Πάλι με την μέθοδο του 50%, ο δανειολήπτης αντί να υποστεί ετήσια επιβάρυνση 1740 ευρώ, θα επιβαρυνθεί με 869 ευρώ δηλαδή με τα μισά. (μηνιαία επιβάρυνση 77,5 ευρώ). Στην πράξη, θα περιμένουμε βέβαια και τις τελικές ανακοινώσεις των τραπεζών ώστε να φανεί αν θα υπάρχει ανώτατο "πλαφόν" στην επιδότηση. Ουσιαστικά δηλαδή, αν η μηνιαία επιδότηση θα έχει μια "οροφή" (π.χ 50-100 ευρώ τον μήνα) έτσι ώστε τα χρήματα που θα διατεθούν από τις τράπεζες (δεν αναμένεται να ξεπερνούν τα 20 εκατ. ευρώ) να φτάνουν για περισσότερους δανειολήπτες.

Διαβάστε Επίσης

Οι πιο πρόσφατες Ειδήσεις

Διαβάστε πρώτοι τις Ειδήσεις για ό,τι συμβαίνει τώρα στην Ελλάδα και τον Κόσμο στο thetoc.gr

ΔΕΙΤΕ ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ 02 Φεβ 2023 | 15:43

Σε νέα αύξηση των επιτοκίων κατά 50 μονάδες βάσης προχώρησε η ΕΚΤ - Επιβάρυνση για χιλιάδες δανειολήπτες

Οι μεγαλύτεροι χαμένοι από τη σημερινή αύξηση θα είναι τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις που έχουν στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.

ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ 02 Φεβ 2023 | 10:41

Τι σπίτι αγοράζω με δόση 500 ευρώ τον μήνα - Αυξάνονται πάλι τα επιτόκια των δανείων

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει σήμερα ακόμη μια αύξηση των επιτοκίων καθιστώντας το "χρήμα" ακόμη πιο ακριβό.

ΑΠΟ ΣΗΜΕΡΑ 01 Φεβ 2023 | 07:33

Ανοίγει η πλατφόρμα στήριξης των ευάλωτων δανειοληπτών - Πώς λειτουργεί

Από σήμερα 1η Φεβρουαρίου 2023, οι δανειολήπτες μπορούν να υποβάλλουν τις αιτήσεις τους στην πλατφόρμα, προκειμένου να τύχουν της σχετικής στήριξης.

ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ 4 ΣΥΣΤΗΜΙΚΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ 31 Ιαν 2023 | 20:15

Ανοίγει η πλατφόρμα στήριξης για ευάλωτους δανειολήπτες - Τα ποσά της επιδότησης και πότε θα καταβληθούν

Eπιδότηση της δόσης στεγαστικών δανείων ή και δανείων μικρών επιχειρήσεων - Αρχίζουν οι αιτήσεις.

ΕΥΡΩΠΑΙΚΗ ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 31 Ιαν 2023 | 18:13

ΕΚΤ: Αύξηση του ΑΕΠ 1,5% το 2023 και 3% το 2024 προβλέπει το βασικό σενάριο των stress test των ελληνικών τραπεζών

Το βασικό σενάριο της ΕΚΤ και της ΕΒΑ προβλέπει ανάπτυξη 1,5% για το 2023, 3% για το 2024 και 2,8% το 2025

ΤΙ ΑΝΑΦΕΡΕΙ 30 Ιαν 2023 | 22:15

O οίκος Fitch αναβάθμισε το αξιόχρεο τριών ελληνικών τραπεζών

Ο οίκος πιστοληπτικής αξιολόγησης αναβάθμισε το αξιόχρεο της Eurobank και Eθνικής Τράπεζας σε "ΒΒ-" από "Β+" και της Alpha Bank σε "Β+" από "Β"

ΣΕ ΠΤΩΤΙΚΗ ΠΟΡΕΙΑ Ο ΠΛΗΘΩΡΙΣΜΟΣ 29 Ιαν 2023 | 16:24

Νέος γύρος αύξησης των επιτοκίων από ΕΚΤ και Fed την ερχόμενη εβδομάδα

Με τον πληθωρισμό να ακολουθεί πτωτική πορεία, έχει αρχίσει μία συζήτηση και στις δύο κεντρικές τράπεζες για τα επόμενα βήματα, ώστε να επανέλθει στον κοινό στόχο του 2%.

ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ 29 Ιαν 2023 | 11:19

Τα καλά και τα κακά νέα του Φεβρουαρίου για την τσέπη μας

Οι αυξήσεις στις τιμές τροφίμων, καυσίμων και θέρμανσης θα ζορίσουν τους καταναλωτές τον Φεβρουάριο - Ποιοι θα δουν την τσέπη τους να... αδειάζει και ποιοι θα ωφεληθούν

ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ 28 Ιαν 2023 | 13:34

Πρόγραμμα "Σπίτι Μου": Από τον Μάρτιο τα χαμηλότοκα δάνεια έως 200.000 ευρώ σε νέους 25-39 ετών για πρώτη κατοικία

Το πρόγραμμα θα ξεκινήσει να "τρέχει" έως τις αρχές Μαρτίου, ενώ ο προϋπολογισμός θα είναι κατ' αρχήν 500 εκατ. ευρώ, με πρόβλεψη για διπλασιασμό - Τι ανακοίνωσε ο Κωστής Χατζηδάκης

ΑΛΛΕΣ ΔΥΟ ΣΥΛΛΗΨΕΙΣ 24 Ιαν 2023 | 18:48

Χειροπέδες στον περιβόητο "Μάξιμο Σαράφη", προστατευόμενο μάρτυρα της Novartis - Για απάτες με δάνεια επιχειρήσεων

Τουλάχιστον οκτώ επιχειρηματίες έχουν πέσει θύματα του Μάξιμου Σαράφη και άλλων δύο - Το συνολικό ποσό που έχουν αποσπάσει είναι περίπου 600.000 ευρώ.

15 Ιαν 2023 | 14:23

Εφορία: Ζητά στοιχεία φορολογούμενων από τις τράπεζες για καταθέσεις, μερίσματα και δάνεια

Στοιχεία και πληροφορίες για τις αποταμιεύσεις τις κινήσεις λογαριασμών τα δάνεια των φορολογούμενων αλλά και τους τόκους θα ζητήσει από τις τράπεζες η ΑΑΔΕ.

ΣΕ ΔΙΑΒΟΥΛΕΥΣΗ ΤΟ ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΟ 12 Ιαν 2023 | 16:18

Αποζημίωση σε θύματα ηλεκτρονικής απάτης θα δίνουν οι τράπεζες - Ποια ποσά αφορά, τι θα ισχύει για την κλοπή καρτών

Όποιος πέσει θύμα phishing θα μπορεί να αποζημιωθεί - Η πρόβλεψη για απώλεια ή κλοπή τραπεζικής κάρτας.

ΟΙ ΤΕΛΕΥΤΑΙΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ 11 Ιαν 2023 | 19:25

Αποχωρεί το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από τις συστημικές τράπεζες - Η στρατηγική αποεπένδυσής του

Η στρατηγική αποεπένδυσης του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, έχει λάβει την έγκριση του Υπουργείου Οικονομικών.