Η απόκτηση ιδιόκτητης κατοικίας αποτελεί στόχο των περισσοτέρων και ένα στεγαστικό δάνειο είναι για πολύ κόσμο ο τρόπος για να τον πραγματοποιήσει. Ως μία έννοια με μακρά ιστορία που συνδέεται με την ίδια την ύπαρξη του χρήματος, αλλά και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, τα στεγαστικά δάνεια αποτελούν μία μορφή πίστωσης, που προσφέρει, διαχρονικά, λύσεις σε όσους θέλουν να αποκτήσουν το δικό τους προσωπικό ή επαγγελματικό χώρο ή και να ανακαινίσουν την κατοικία τους.
Η ιστορία των στεγαστικών δανείων
Ο πρώτος πιστωτικός οργανισμός στην Ελλάδα ήταν η "Εθνική Χρηματιστική Τράπεζα", η οποία ιδρύθηκε το Φεβρουάριο του 1828, με πρωτοβουλία του Ιωάννη Καποδίστρια. Ο οργανισμός λειτουργούσε ως τράπεζα υποθηκών, ωστόσο, λόγω κάποιων ιδιαίτερων συνθηκών εκείνης της περιόδου, σταμάτησε τη λειτουργία του το 1834.
Στις αρχές του 20ου αιώνα, η αυξανόμενη ανοικοδόμηση των μεγάλων πόλεων της χώρας, σε συνδυασμό με την υποδοχή μεγάλου αριθμού προσφύγων από τις ακτές της Μικράς Ασίας, έκανε επιτακτική την αναζήτηση δανείων, τόσο για δημόσια έργα και υποδομές, όσο και για ιδιωτικά ακίνητα. Μετά από μια δεκαετή περίπου περίοδο (1945-1955), κατά την οποία οι διαθέσιμοι πόροι των τραπεζών ήταν σχετικά περιορισμένοι οπότε και η στεγαστική πίστη κινούνταν σε χαμηλούς ρυθμούς, η αγορά των στεγαστικών δανείων άρχισε να αναπτύσσεται σταδιακά. Αυτό έγινε κυρίως μετά το 1966, οπότε και αυξήθηκε για πρώτη φορά μετά από πολλά χρόνια το ποσοστό της τραπεζικής πίστης στην απόκτηση ή στη διαμόρφωση ακινήτου.
Στις αρχές της δεκαετίας του 1980, τα στεγαστικά δάνεια άρχισαν να γίνονται ακόμη πιο διαδεδομένα, καθώς η χορήγησή τους στο κοινό πραγματοποιούνταν με ακόμη καλύτερους όρους, μικρότερα επιτόκια, μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα και λιγότερους περιορισμούς. Έως και το 2005 περίπου, η ετήσια ανάπτυξη ήταν ήδη μεγαλύτερη από 25%. Σήμερα, μετά από μια περίοδο κατά την οποία ο κλάδος είχε επηρεαστεί από την οικονομική κρίση στη χώρα, γίνονται προσπάθειες από το τραπεζικό σύστημα ώστε οι καταναλωτές να διευκολύνονται όσο περισσότερο γίνεται. Αυτό επιτυγχάνεται διατηρώντας τα επιτόκια σε χαμηλά ποσοστά και προσφέροντας απλούστερες και πιο ευέλικτες διαδικασίες χρηματοδότησης, ιδίως σε άτομα που αντιμετωπίζουν πάσης φύσεως προβλήματα και οικονομικές δυσχέρειες.
Οι βασικοί τύποι στεγαστικών δανείων
Τρεις είναι οι βασικοί τύποι στεγαστικών δανείων: τα δάνεια σταθερού, κυμαινόμενου και μεικτού επιτοκίου.
- Τα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο λειτουργούν πάνω στη βάση ενός αμετάβλητου τόκου που αφορά κάποια ή και ολόκληρη τη χρονική διάρκεια της δανειοδότησης.
- Τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο επηρεάζονται από τις αυξομειώσεις των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), οπότε και δεν προσφέρουν στους καταναλωτές μια σταθερή δόση στο δάνειό τους. Το ποσό της δόσης μεταβάλλεται, είτε προς τα πάνω, είτε προς τα κάτω, ανάλογα με το πώς κινούνται τα επιτόκια τη δεδομένη χρονική στιγμή.
- Τέλος, τα δάνεια με μεικτό επιτόκιο αποτελούν επί της ουσίας συνδυασμό των δύο παραπάνω τύπων, προσφέροντας στους καταναλωτές που τα επιλέγουν σταθερό επιτόκιο για ένα δεδομένο διάστημα στην αρχή (περίπου τα δύο πρώτα έτη), το οποίο μετέπειτα παίρνει κυμαινόμενη μορφή έως τη λήξη της προσυμφωνημένης περιόδου αποπληρωμής. Σε αυτόν τον τύπο στεγαστικού δανείου, ορισμένες τράπεζες παρέχουν στον καταναλωτή τη δυνατότητα επαναδιαπραγμάτευσης της φύσεως του επιτοκίου, επιτρέποντάς του -εφόσον το θέλει- να παρατείνει την περίοδο του σταθερού τοκισμού.
Πώς θα χρηματοδοτήσετε τη δική σας κατοικία ή επαγγελματική στέγη
Σε περίπτωση που προγραμματίζετε την αγορά κατοικίας ή οικοπέδου, ιδιωτικής ή επαγγελματικής χρήσης, σκοπεύετε να πραγματοποιήσετε επισκευές σε κάποιο ακίνητό σας ή επιθυμείτε να αναβαθμίσετε ενεργειακά το χώρο σας και βρίσκεστε σε διαδικασία αναζήτησης χρηματοδότησης, έχετε την ευκαιρία να υποστηρίξετε οικονομικά το πλάνο σας με απλό τρόπο και χωρίς διαδικασίες που απαιτούν πολύ χρόνο.
Η Eurobank παρέχει στεγαστικά δάνεια κατοικίας, με ευέλικτο σχεδιασμό της διάρκειάς τους, βάσει των προσωπικών σας δυνατοτήτων αποπληρωμής και του τύπου επιτοκίου που επιθυμείτε για τη χρηματοδότησή σας. Μπορείτε να αποκτήσετε στεγαστικό δάνειo με επιτόκιο είτε κυμαινόμενο, είτε σταθερό για 3, 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 έτη. Στην περίπτωση του πράσινου δανείου για επισκευές κατοικίας, με σκοπό την ενεργειακή αναβάθμιση / εξοικονόμηση ενέργειας του ακινήτου, το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο.
Ως εγγύηση για την εξασφάλιση ενός στεγαστικού δανείου, απαιτείται συνήθως η προσημείωση ενός ακινήτου, είτε άλλης μορφής ασφάλεια, όπως μετρητά (cash collateral), τίτλοι (π.χ. επενδυτικά προϊόντα), τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα ή προθεσμιακές καταθέσεις που διατηρείτε στην Eurobank. Δάνειο με εξασφάλιση αποκτάτε όταν αγοράζετε, χτίζετε, ανακαινίζετε ή επισκευάζετε το σπίτι σας, όπως επίσης και στην περίπτωση καταναλωτικού δανείου πάνω από 30.000€ ή πράσινου δάνειου πάνω από 15.000€.
Το δάνειο σας μπορείτε να το εξοφλήσετε σε δόσεις που πληρώνετε κάθε μήνα, έχετε ωστόσο τη δυνατότητα να εξοφλήσετε ένα μέρος του ή και ολόκληρο πριν τη λήξη του. Επιπρόσθετα, και σε όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας, μπορείτε να μειώσετε ή να αυξήσετε προσωρινά κάθε μηνιαία δόση. H Eurobank θα φροντίσει για την επαναδιαπραγμάτευση του δανείου σας σε περίπτωση δυσκολίας, ενώ, εάν είστε συνεπείς στην αποπληρωμή του, θα σας επιβραβεύσει με εκπτώσεις στο επιτόκιο, διευκολύνσεις και λοιπά προνόμια.