Κοντά σε νέα αύξηση των επιτοκίων η ΕΚΤ - Ποιοι δανειολήπτες επηρεάζονται

Eurokinissi

Στο κατώφλι μιας νέας αύξησης των επιτοκίων του ευρώ, πιθανότατα κατά 25 μονάδες βάσης, βρίσκεται η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εν όψει της επόμενης συνεδρίασης του διοικητικού της συμβουλίου την Τετάρτη και την Πέμπτη.

Στην εκτίμηση αυτή συμφωνεί η πλειονότητα των διεθνών αναλυτών στον απόηχο των δηλώσεων των μελών του ΔΣ της κεντρικής τράπεζας με προεξέχουσα την ίδια την πρόεδρο Κριστίν Λαγκάρντ η οποία δήλωσε πρόσφατα στο Ευρωκοινοβούλιο πως δεν είναι βέβαιο ότι ο δομικός πληθωρισμός έχει "πιάσει ταβάνι" και για τον λόγο αυτό οι αυξήσεις των επιτοκίων θα συνεχιστούν.

Διαβάστε Επίσης

Στουρνάρας: Στα 60 δισ. ευρώ η φοροδιαφυγή στην Ελλάδα - Δηλώνουμε 80 δισ. εισοδήματα και καταναλώνουμε 140 δισ.

Ποιοι δανειολήπτες επηρεάζονται

Σε λιγότερο από ένα έτος -από τον περασμένο Ιούλιο- το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ έχει εκτοξευτεί κατά 3,75 ποσοστιαίες μονάδες, γεγονός που σηματοδοτεί μια βίαιη νομισματική σύσφιξη που καθιστά το χρήμα πολύ πιο ακριβό, τόσο για τους ιδιώτες δανειολήπτες όσο και για τις επιχειρήσεις.

Σε επίπεδο Euribor, η δραστική αυτή μεταβολή μεταφράζεται σε 3,486% σήμερα από -0,298% ένα έτος νωρίτερα. Δεδομένου ότι το Euribor 3μήνου είναι το επιτόκιο με βάση το οποίο υπολογίζεται η μηνιαία δόση για τα περισσότερα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου στην Ελλάδα, είναι σαφές πόσο περισσότερο επιβαρύνονται οι δανειολήπτες σήμερα σε σύγκριση με το 2022.

Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια, με πρωτοβουλία των τραπεζών και της προηγούμενης κυβέρνησης τα επιτόκια πάγωσαν στα επίπεδα του περασμένου Μαρτίου ήτοι στο 2,85% για το Euribor 3μήνου. Η ευνοϊκή αυτή παρέμβαση καλύπτει όλα ανεξαιρέτως τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, χωρίς εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια. Ήδη εφαρμόζεται από τον Μάιο και αναμένεται να διαρκέσει 12 μήνες.

Ωστόσο, δεν ισχύει το ίδιο και για τα νέα στεγαστικά δάνεια -όσα δηλαδή εκταμιεύτηκαν από την αρχή του έτους και όσα, φυσικά, θα εκταμιευτούν εφεξής. Όπως αναφέρουν στο Capital.gr υψηλόβαθμα στελέχη του κλάδου, οι δανειολήπτες στρέφονται πλέον σε δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 5 ή 10 χρόνια και κυμαινόμενο επιτόκιο έως τη λήξη, σε μια προσπάθεια να αποφύγουν το ράλι των επιτοκίων που βρίσκεται σε εξέλιξη.

Ενδεικτικά, τα επιτόκια για τα δάνεια αυτά κυμαίνονται στα επίπεδα του 4,00-4,40% (για σταθερό 10ετίας), του 3,50-4,00% (για σταθερό 5ετίας) και 3,00-3,30% (για σταθερό 3ετίας). Φυσικά, όσο τα επιτόκια της ΕΚΤ αυξάνονται θα κινηθούν ανοδικά και τα επιτόκια των εν λόγω προϊόντων.

Σημαντική είναι η επιβάρυνση από την περαιτέρω αύξηση των επιτοκίων και για τις επιχειρήσεις -ιδίως τις μικρές και μεσαίες οι οποίες δεν έχουν δυνατότητα διαπραγμάτευσης του κόστους δανεισμού τους.

Ένα είδος "οχύρωσης" ενάντια στην απειλή αυτή αποτελούν τα τέσσερα προγράμματα χαμηλότοκου δανεισμού τα οποία έχουν από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και εκταμιεύονται από τις εμπορικές τράπεζες. Παράλληλα "τρέχει" το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανασυγκρότησης το οποίο απευθύνεται κυρίως σε επιχειρήσεις μεγαλύτερου μεγέθους προσφέροντας σαφώς πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού από αυτούς της αγοράς.

Σημειώνεται ότι οι επιπτώσεις από την εκτόξευση των επιτοκίων γίνονται ακόμη περισσότερο οδυνηρές για τις επιχειρήσεις αλλά -κυρίως- τους ιδιώτες δεδομένης της αναντιστοιχίας στην άνοδο των επιτοκίων καταθέσεων. Με πρόσχημα την άφθονη ρευστότητα που κατακλύζει το εγχώριο τραπεζικό σύστημα πλέον, οι τράπεζες αναπροσαρμόζουν με πολύ βραδύτερους ρυθμούς τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων "τιμωρώντας" τους καταθέτες ενώ οι ίδιες μεγεθύνουν ακόμη περισσότερο τα κέρδη τους.

Οι πιο πρόσφατες Ειδήσεις

Διαβάστε πρώτοι τις Ειδήσεις για ό,τι συμβαίνει τώρα στην Ελλάδα και τον Κόσμο στο thetoc.gr