Κούρεμα έως 97% στους τόκους: Η απόφαση- ανάσα του Αρείου Πάγου για τους δανειολήπτες και...ποιος θα πληρώσει το μάρμαρο

eurokinissi

Δανειολήπτης που είχε υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη για δάνειο 100.000 ευρώ με 20ετή περίοδο αποπληρωμής -την ελάχιστη που προέβλεπε ο νόμος- από σήμερα αισθάνεται βαθιά ανακούφιση. Η απόφαση που εξέδωσε χθες ο Άρειος Πάγος σημαίνει δύο πράγματα: Πρώτον ότι η μηνιαία δόση του δανείου του -αν υποθέσουμε ότι το επιτόκιο του βρίσκεται στο 4,5%- θα πέσει κατά 203,73 ευρώ δηλαδή από τα 639,15 ευρώ, στα 435,42 ευρώ. Όσο για το συνολικό όφελος μέχρι την αποπληρωμή του δανείου, θα προσεγγίσει τα 48.894,85 ευρώ.

Και αυτό διότι η διαφορά στους τόκους που θα πληρώνονται κάθε μήνα θα είναι καταλυτική: Με το "καλημέρα" του νέου τρόπου αποπληρωμής, αντί να καταλογιστούν τόκοι 495 ευρώ στην μηνιαία δόση, θα επιβληθούν μόλις 18,75 ευρώ. Δηλαδή, ο δανειολήπτης, μετά την απόφαση θα πληρώνει 435,42 ευρώ στην τράπεζα και σχεδόν ολόκληρο το ποσό θα πηγαίνει για την αποπληρωμή του κεφαλαίου. Πρακτικά, το δάνειο θα καταστεί άτοκο καθώς αντί να καταλογιστούν τόκοι 53.394,85 ευρώ όπως προβλέπεται για όλα τα υπόλοιπα δάνεια (σ.σ συμπεριλαμβανομένων των ενήμερων στεγαστικών δανείων που αποπληρώνουν εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες), θα καταβληθούν μόνο 4500 ευρώ.

Αυτό το παράδειγμα αποτυπώνει με σαφήνεια την ουσία της χθεσινής απόφασης του Αρείου Πάγου και ουσιαστικά τις συνέπειες που θα επακολουθήσουν.

Το προφανές είναι ότι οι άμεσα εμπλεκόμενοι -υπάρχουν διαφορετικές προσεγγίσεις για τον ακριβή αριθμό πάντως όλοι συμφωνούν ότι μιλάμε για αρκετές δεκάδες χιλιάδες δικαιούχους- θα απευθυνθούν στις τράπεζες για να διεκδικήσουν επανυπολογισμό της δόσης. Μάλιστα, οι καταναλωτικές οργανώσεις ήδη προτρέπουν τους δανειολήπτες να αναζητήσουν και τα χρήματα που έχουν ήδη καταβληθεί μέχρι τώρα λόγω υπολογισμού του τόκου με τη λεγόμενη τοκοχρεωλυτική μέθοδο. Και αν κρίνουμε από το παράδειγμα, μιλάμε για αρκετές χιλιάδες ευρώ ανά περίπτωση. Αν δανειολήπτης του νόμου Κατσέλη εξυπηρετούσε το δάνειο για δύο χρόνια με την "παραδοσιακή" μέθοδο ανατοκισμού, τότε θα μιλάμε για διεκδίκηση ποσού της τάξεως των 8962,16 ευρώ.

Άρα, σε πρώτη φάση αναμένεται το κύμα των διεκδικήσεων για τον επανυπολογισμό των δόσεων και για την επιστροφή των τόκων που κακώς καταβλήθηκαν βάσει του νέου τρόπου υπολογισμού που προβλέπει η απόφαση του Αρείου Πάγου.

Διαβάστε Επίσης

Άρειος Πάγος: Δικαίωση για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη - Οι τόκοι θα υπολογίζονται επί της μηνιαίας οφειλής

Εγείρονται όμως και άλλα ζητήματα τα οποία μάλιστα ήδη απασχόλησαν την κυβέρνηση σε ανώτατο επίπεδο:

1. Ποιος θα πληρώσει τον συνολικό "λογαριασμό" που προκύπτει; Από την πλευρά των servicers που έχουν και τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια στα χαρτοφυλάκιά τους εγείρεται το θέμα της μεταφοράς του βάρους στο κρατικό χρέος μέσω του προγράμματος "Ηρακλής". Επειδή μιλάμε για τιτλοποιημένα δάνεια και επειδή γι’ αυτά έχει δοθεί εγγύηση του ελληνικού δημοσίου, εγείρεται το θέμα αν θα δημιουργηθεί ζήτημα. Οι υπολογισμοί κάνουν λόγο για ένα συνολικό ποσό της τάξεως των 1,1 δισ. ευρώ. Αν αυτό το ποσό "χτυπήσει" θα προστεθεί στο δημόσιο χρέος της χώρας και ουσιαστικά θα αποπληρωθεί από τους Έλληνες φορολογούμενους.

2. Αν θα δημιουργηθεί ζήτημα -και διεκδικήσεις- για αύξηση της περιμέτρου του δανειακού χαρτοφυλακίου στο οποίο θα αφορά ο νέος τρόπος υπολογισμού των τόκων. Επ’ αυτού, η αγορά περιμένει το τελικό κείμενο της απόφασης του Αρείου Πάγου προκειμένου να φανεί αν ο νέος τρόπος υπολογισμού των τόκων περιορίζεται στα δάνεια του Νόμου Κατσέλη ή αν μένει ανοικτό παράθυρο για επέκταση και σε άλλα δάνεια ευάλωτων δανειοληπτών (π.χ δάνεια που τακτοποιούνται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού κλπ).

Δεν είναι λίγοι αυτοί που εγείρουν και το ζήτημα του "ηθικού κινδύνου". Από το ίδιο το παράδειγμα που προαναφέρθηκε προκύπτει ξεκάθαρα ότι το όφελος για τον δανειολήπτη που προσέφυγε στον νόμο Κατσέλη είναι τεράστιο συγκριτικά με τον συνεπή δανειολήπτη που πληρώνει κανονικά τις τοκοχρεωλυτικές του δόσεις. Θα είναι ένα "στοίχημα" να πειστεί η αγορά ότι αυτή η ευνοϊκή μέθοδος υπολογισμού των τόκων δεν θα αφορά και στα στεγαστικά δάνεια που θα κοκκινίσουν από εδώ και στο εξής.

Διαβάστε Επίσης

Νόμος Κατσέλη: Τι σημαίνει για τους δανειολήπτες η ιστορική απόφαση του Αρείου Πάγου - Πώς ελαφρύνονται οι δόσεις

Οι πιο πρόσφατες Ειδήσεις

Διαβάστε πρώτοι τις Ειδήσεις για ό,τι συμβαίνει τώρα στην Ελλάδα και τον Κόσμο στο thetoc.gr