Τι αλλάζει στα καταναλωτικά δάνεια: Το πλαφόν στις επιβαρύνσεις, το όριο στα επιτόκια και τα ψιλά γράμματα

Πήρες καταναλωτικό δάνειο ύψους 10.000 ευρώ; Αν ζητήσεις να το αποπληρώσεις σε τέσσερα χρόνια, το συνολικό ποσό που θα κληθείς να επιστρέψεις στην τράπεζα δεν θα μπορεί να υπερβαίνει τα 16 ευρώ. Αν πάλι ανεβάσεις τη διάρκεια αποπληρωμής στα 8 χρόνια, το ανώτατο όριο θα είναι τα 17.000 ευρώ και αν πας σε ακόμη μεγαλύτερες διάρκειες, θα μπορείς να πληρώσεις το πολύ μέχρι 17.500 ευρώ.

Έτσι, θα λειτουργεί το πλαφόν στις επιβαρύνσεις των καταναλωτικών δανείων. Το μέτρο θα εφαρμοστεί για πρώτη φορά για τα δάνεια που θα δοθούν μετά τον Νοέμβριο του 2026. Στην πραγματικότητα, θα υπάρχει και δεύτερο πλαφόν το οποίο θα αφορά αποκλειστικά το επιτόκιο. Καμία τράπεζα δεν θα μπορεί να δανείζει με πραγματικό επιτόκιο –το λεγόμενο ΣΕΠΕ- που θα είναι μεγαλύτερο από 30-50% του μέσου επιτοκίου όπως αυτό θα καθορίζεται από την Τράπεζα της Ελλάδας. Μαζί δε με τα δικαιώματα υπαναχώρησης από το δάνειο χωρίς συνέπειες μέσα σε 14 ημέρες αλλά και το δικαίωμα στην επικοινωνία με φυσικό πρόσωπο ώστε να μην συνάπτονται δανειακές συμβάσεις μόνο με επικοινωνίες τύπου … AI, συγκροτείται ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο για τα καταναλωτικά δάνεια. Οι βασικές πτυχές του είναι οι εξής:

1. Διαφάνεια στις Τραπεζικές Συμβάσεις

Το Υπουργείο Ανάπτυξης θέτει ως προτεραιότητα τη διαφάνεια στον τραπεζικό κλάδο. Οι τράπεζες υποχρεούνται πλέον να παρουσιάζουν με απόλυτη σαφήνεια το σύνολο των επιτοκίων, των χρεώσεων και των προμηθειών, καθώς και τους πιθανούς κινδύνους που συνοδεύουν έναν δανεισμό. Στόχος είναι ο μέσος καταναλωτής να ενημερώνεται πλήρως, αποφεύγοντας κρυφές παγίδες και επιπλέον οικονομικές επιβαρύνσεις.

2. Απλοποίηση του Δικαιώματος Υπαναχώρησης (14 ημέρες)

Το δικαίωμα του δανειολήπτη να υπαναχωρήσει εντός 14 ημερών από την υπογραφή της σύμβασης γίνεται πλέον πιο ξεκάθαρο. Κάθε πολίτης μπορεί να ακυρώσει το δάνειό του χωρίς καμία ποινή ή ανάγκη αιτιολόγησης, αν κρίνει ότι οι όροι δεν τον εξυπηρετούν. Η διαδικασία ευθυγραμμίζεται με τα ευρωπαϊκά πρότυπα, ακολουθώντας τη βασική αρχή: η έξοδος από μια σύμβαση πρέπει να είναι εξίσου εύκολη με την είσοδο σε αυτήν.

3. Δικαίωμα στην Ανθρώπινη Εξυπηρέτηση

Σύμφωνα με τη 2η ευρωπαϊκή οδηγία για τις εξ αποστάσεως συμβάσεις, η ψηφιοποίηση των τραπεζών δεν καταργεί τον ανθρώπινο παράγοντα. Οι καταναλωτές —και ιδιαίτερα οι ηλικιωμένοι ή οι ευάλωτες ομάδες— διατηρούν το δικαίωμα να ζητήσουν επικοινωνία με φυσικό πρόσωπο, αντί να περιορίζονται αποκλειστικά σε chatbots και αυτοματοποιημένα συστήματα.

4. Πλαφόν στα Επιτόκια και το Συνολικό Κόστος Δανεισμού

Θεσπίζεται ένα διπλό δίχτυ ασφαλείας κατά της υπερχρέωσης:

Ανώτατο όριο Σ.Ε.Π.Ε.: Το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 30% έως 50% του αντίστοιχου Σ.Ε.Π.Ε. που δημοσιεύει ανά τρίμηνο η Τράπεζα της Ελλάδος. Το ακριβές ποσοστό θα ορίζεται με κοινή απόφαση των Υπουργών Ανάπτυξης, Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών και του Διοικητή της ΤτΕ.

Κόφτης στη συνολική επιβάρυνση: Το τελικό ποσό αποπληρωμής (με εξαίρεση τις πιστωτικές κάρτες) δεν μπορεί να υπερβαίνει το αρχικό κεφάλαιο πάνω από:

• 60% για δάνεια διάρκειας έως 4 ετών.
• 70% για δάνεια από 4 έως 8 έτη.
• 75% για δάνεια άνω των 8 ετών.

Η ρύθμιση αυτή εξασφαλίζει προβλεψιμότητα και βάζει τέλος στις ανεξέλεγκτες χρεώσεις που διόγκωναν δυσανάλογα τα χρέη των νοικοκυριών.

5. "Δικαίωμα στη Λήθη" για Επιζώντες από Καρκίνο

Για τη διασφάλιση της ισότιμης πρόσβασης στην αγορά, απαγορεύεται στους πιστωτικούς φορείς να χρησιμοποιούν ιατρικά δεδομένα που αφορούν ογκολογική νόσο για τη σύναψη ασφάλειας δανείου, εφόσον έχουν συμπληρωθεί 5 έτη από την ολοκλήρωση της θεραπείας του καταναλωτή.

6. Καταπολέμηση του "Greenwashing" (Ψευδούς Οικολογικής Ταυτότητας)

Με την οδηγία 2024/85, εισάγεται ένα αυστηρό πλαίσιο ενάντια στις παραπλανητικές περιβαλλοντικές δηλώσεις. Ορίζονται ξεκάθαρα έννοιες όπως ο "περιβαλλοντικός ισχυρισμός", τα "σήματα βιωσιμότητας" και η "ανθεκτικότητα" των προϊόντων. Οι εταιρείες υποχρεούνται να παρέχουν σαφείς πληροφορίες για τη διάρκεια ζωής, την επισκευασιμότητα και τη δυνατότητα επαναχρησιμοποίησης των αγαθών, ενισχύοντας την κυκλική οικονομία.

Ημερομηνία εφαρμογής: 27 Σεπτεμβρίου 2026.

7. Θεσμοθέτηση του "Δικαιώματος στην Επισκευή"

Η οδηγία 2024/1799 ενθαρρύνει την επισκευή των προϊόντων αντί για την πρόωρη αντικατάστασή τους. Οι πωλητές οφείλουν να ενημερώνουν τον καταναλωτή για τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ επισκευής και αντικατάστασης, καθώς και για την ανάλογη παράταση της περιόδου παραγραφής.

Η ρύθμιση αφορά συγκεκριμένες κατηγορίες προϊόντων, όπως:

• Συσκευές πλυσίματος και στεγνώματος ρούχων, πλυντήρια πιάτων, ψυγεία.
• Ηλεκτρικές σκούπες και εξοπλισμό συγκόλλησης.
• Οθόνες, τηλεοράσεις, υπολογιστές, tablets, κινητά και ασύρματα τηλέφωνα.
• Servers και συστήματα αποθήκευσης δεδομένων.

Χρονοδιάγραμμα & Ισχύς

Καταναλωτική Πίστη: Η πλήρης εφαρμογή της σχετικής οδηγίας για τις νέες δανειακές συμβάσεις ξεκινά στις 20 Νοεμβρίου.

Μη αναδρομική ισχύς: Επισημαίνεται ότι τα νέα μέτρα δεν έχουν αναδρομική ισχύ, πράγμα που σημαίνει ότι δεν επηρεάζουν δάνεια που έχουν ήδη υπογραφεί πριν από την έναρξη εφαρμογής του νόμου.

Διαβάστε Επίσης

Μητσοτάκης: Τέλος στα ψιλά γράμματα για τα δάνεια μέχρι 100.000 ευρώ - Οριοθέτηση ΑΟΖ και υφαλοκρηπίδας με Λιβύη

Οι πιο πρόσφατες Ειδήσεις

Διαβάστε πρώτοι τις Ειδήσεις για ό,τι συμβαίνει τώρα στην Ελλάδα και τον Κόσμο στο thetoc.gr